Oman talouden suunnittelu

Mitä talous on?

Talous tarkoittaa sitä, miten hankimme ja käytämme rahaa.

Kotitalous on henkilön tai perheen rahankäyttö. Toinen sana on yksityinen talous.

Kuluttaja on ihminen, joka käyttää rahaa. Me olemme kaikki kuluttajia.

Kansantalous on koko maan ja valtion talous.

Kotitalous

Kotitalous on henkilö tai perhe, joka käyttää rahaa. Kotitalous on ihmiset, joilla on sama osoite ja koti. He käyttävät rahaa yhdessä.

Kotitaloudella on tulot ja menot. 

Tulot

Tulot on rahaa joka tulee. Tavallinen tulo on palkka. Myös tuki on tuloa. Tuki voi olla esim. lapsilisä, asumistuki, opintotuki, kotoutumistuki tai työttömyyskorvaus. Tuki on rahaa, jota kunta tai valtio maksaa silloin, kun ihmisellä on taloudellinen ongelma.

Pääomatulo on kotitaluden tuloa. Se on rahaa, jota saa silloin, kun myyomaisuutta tai vuokraa asunnon toiselle ihmiselle.

Tulosta ihmiset maksavat veroa.

Menot

Menot ovat rahaa joka menee pois.

Suurin meno on usein asuminen. Ihminen maksaa vuokraa, jos hän asuu vuokra-asunnossa. Jos hän ostaa oman asunnoon, hän usein lainaa rahaa pankilta. Hän maksaa rahan takaisin. 

Rahaa menee paljon, kun ostamme ruokaa, vettä, sähköä, vaatteita ja erilaisia tavaroita. Ne ovat kotitalousmenoja. Myös harrastukset, vapaa-aika, terveydenhoito, puhelin ja Internet, lastenhoito ja koulutus maksaa. Kuluttaja miettii ja valitsee, mitä hän ostaa. Pitäisikö ostaa uusi kännykkä vai mennä elokuviin?

Ihmiset matkustavat joka arkipäivä töihin tai kouluun. Lomalla he voivat matkustaa kauemmaksi. He matkustavat omalla autolla tai julkisella kulkuvälineellä. Julkinen liikenne on esim. bussi tai juna.

Säännöllinen meno on esim. vuokra, sähkölasku, vakuutus tai vesimaksu. Se on sama summa joka kuukausi.

Vaihteleva meno ei ole sama joka kuukausi. Esim. ruoka, vaatteet ja matkat eivät maksa saman verran joka kuukausi. Joskus ostamme niitä enemmän, joskus vähemmän.

Säästäminen on tärkeää. Tulot pitäisi olla suuremmat kuin menot. Aina voi tulla jokin yllätys, johon tarvitset rahaa. Kodinkone voi mennä esimerkiksi rikki. Silloin tarvitset nopeasti rahaa.

Budjetti

Budjetti on tulo- ja menoarvio. Ihminen arvioi, kuinka paljon hänellä on tuloja ja menoja. Se on helppo tehdä, jos sinulla on kuitit, laskut ja tiliotteet. Tiliote on pankin paperi. Siinä lukee, kuinka paljon rahaa tulee ja menee kuukaudessa. Siinä lukee, mistä raha tulee ja mihin tai kenelle se menee. Oman tiliotteen voi lukea verkkopankista. Sen saa myös pankista.

Budjetti on matermatiikkaa. Lasket silloin tulot ja menot. Tulojen pitäisi olla suurempi summa kuin menojen. Jos menot ovat suuremmat, täytyy miettiä, miten ne voisivat olla pienemmät.

Miten voin vähentää menoja?

1. Mietin tarkkaan, mitä tarvitsen. En osta muuta.
2. Ostan vähemmän.
3. Ostan kalliit asiat myöhemmin.
4. Ostan käytettyä tavaraa. Kaiken ei tarvitse olla uusia.
5. Teen itse ruokaa. 
6. Mietin, mitä en oikeasti tarvitse.

Aina kuluttaja ei näe, mihin rahat menevät. Monta pientä menoa voi maksaa yhteensä paljon.  

Tehtäviä

1. Kuluttaja ostaa joka arkipäivä limsapullon. Se maksaa 2 euroa. Kuinka paljon hän käyttää limsaan rahaa vuodessa?
2. Kuluttaja ostaa tupakka-askin neljä kertaa viikossa. Aski maksaa 5 euroa. Kuinka paljon hän käyttää tupakkaan rahaa vuodessa?
3. Kuluttaja käy pitsalla kerran viikossa. Pitsa maksaa 7 euroa. Jos hän tekisi pitsaa kotona, se maksaisi 4 euroa. Jos hän tekisi aina pitsaa kotona, kuinka paljon hän voisi säästää rahaa vuodessa?
4. Mitä säännöllisiä menoja sinun kotitaloudessa on?
5. Mitä vaihtelevia menoja sinun kotitaloudessa on?
6. Miten sinä säästät?
7. Tee oman kotitalouden budjetti.

Rahan käytön opas

Laskujen maksaminen

Kun saat laskun, sinun täytyy tarkistaa, että tiedot on oikein. Lasku täytyy maksaa ajoissa, viimeistään eräpäivänä. Jos et voi maksaa laskua, ota yhteyttä laskun lähettäjään. Sovi hänen kanssa, milloin voit maksaa laskun. Voit sopia, että maksat laskusta eräpäivänä pienen summan. 

Tehtävä

1. Milloin on puhelinlaskun eräpäivä?
2. Mikä on laskun summa?
3. Miltä ajalta lasku on?

Jos et maksa laskua ajoissa, tulee siihen viivästyskorko. Se on yleensä noin 8%.

Paljonko viivästyskorko on?

Maksukehotus

Jos kuluttaja ei maksa laskua, hän saa kirjeen eli maksukehotuksen. Siinä lukee, että maksa lasku heti. Siitä tulee myös lisämaksu. 

Jos hän ei vieläkään maksa laskua, menee lasku perintätoimistolle. Se on yritys, joka yrittää saada ihmiset maksamaan laskut. Kun perintätoimisto tekee työtä, kuluttaja maksaa taas enemmän. 

Ulosotto

Jos ihminen ei maksa laskua vieläkään, voi lasku mennä käräjäoikeuteen. Käräjäoikeus päättää, meneekö lasku oikeuteen.Oikeus päättää, että lasku menee ulosottoon. Ulosotto tarkoittaa sitä, että velkaraha otetaan hänen tuloista. Jos tuloja ei ole, voi ulosottaja tulla kotiin ja ottaa velallisen tavaroita. Hän myy tavarat. Velka maksetaan tällä rahalla.

Maksamattoman puhelinlaskun tarina

Mitä voi seurata, jos ei maksa laskua ajoissa?

Maksuhäiriömerkintä

Jos lasku on monta kuukautta myöhässä tai saa paljon postia perintätoimistosta, voi ihminen saada maksuhäiriämerkinnän.

Rekisteriin kirjoitetaan, että hän ei maksa laskuja ajoissa. Sen jälkeen on vaikea

• saada vuokra-asunto
• saada lainaa pankista
• saada pankkikortti tai luottokortti
• saada työpaikka, jossa käsittelet rahaa
• ostaa luotolla tai osamaksulla

Kuka auttaa raha-asioissa?

Velkaneuvoja auttaa talousasioissa. Hänelle vopi varata ajan. Se ei maksa mitään. Palvelu on ilmainen. 

Talouden suunnittelu

Apua raha-asioihin